Test & Erfahrungen: gebührenfrei Mastercard GOLD von advanzia [Januar 2022]

Unter dem Namen advanzia können sich im ersten Moment nur wenige Menschen in Deutschland etwas vorstellen, denn sie ist keine Bank, die wie andere im Stadtbild mit Filialen vertreten ist. Trotzdem ist sie bereits seit 2005 am Markt und gewinnt stetig neue Kunden in Deutschland. Hauptprodukt ist dabei die advanzia gebührenfrei Mastercard GOLD. Da ich die Karte selber gerne nutze, präsentiere ich dier hier meinen persönlichen Test der Karte und meine Mastercard Gold Erfahrungen.

Wer ist die advanzia Bank?

Die advanzia Bank hat ihren Sitz in Luxemburg und ihr Geschäftsmodell ist so einfach wie genial: Ihre einzigen Produkte sind eine gebührenfreie Mastercard GOLD und ein Tagesgeldkonto, welche sie in Deutschland und Luxemburg ausschließlich über das Internet vertreibt. Inzwischen ist die Bank auch in anderen Ländern auf Expansionskurs, denn das Modell kommt sehr gut an. Die Karte wird mittlerweile auch in Österreich, Frankreich und Spanien angeboten.

Dieses Geschäftsmodell ermöglicht es der Bank, ihre Kosten gering zu halten und eine goldene Kreditkarte für 0,- EUR anbieten zu können.

0,-EUR? Ja, genau. Das komplette Paket einer Mastercard GOLD, mit all ihren Vorteilen, gibt es bei der advanzia dauerhaft für 0,- EUR im Jahr.

Ich besitze diese Karte bereits seit 2007 und habe sie damals für mein Auslandssemester angeschafft. Seitdem waren meine Erfahrungen mit der gebührenfrei Mastercard GOLD ausschließlich gut.

Was sind die Vorteile?

Die Mastercard Gold bietet interessante Vorteile

• 0,- EUR Jahresgebühr dauerhaft
• Ohne Kontobindung
• 0,- EUR Bargeldabhebungsgebühr*
• 0% Auslandseinsatzgebühr
• Ein umfangreiches gratis Reise-Versicherungspaket**
• GRATIS Kredit bis zu 7 Wochen, danach flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
• 5% Reisegutschrift bei Urlaubsbuchungen im Kundenportal
• 5% Rückvergütung bei Mietwagenbuchungen
• Angemessener Verfügungsrahmen
• Moderne Goldkarte mit ansprechendem Design
• Kostenlose 24 Std. Kundenservice-Hotline

mein-finanzweg.de Qualitätscheck

Darüber hinaus werden diese Kriterien meines Qualitätschecks erfüllt

• Karte mir kontaktlos-Funktion
• In Google Pay und Apple Pay integriert
• Weltweite Akzeptanz durch Mastercard gewährleistet
• Bezahlen in EUR und Fremdwährung kostenlos
• Bargeld abheben in EUR und Fremdwährung kostenlos*
• Keine versteckten Kosten. Alle Kosten werden bereits auf der Startseite transparent erläutert

Für wen geeignet?

Ich halte sie für diese Zielgruppen geeignet:

Gelegenheitsnutzer / Reisende / Statusbewusste

Eher nicht geeignet für:

Studierende

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Wo kann die Kreditkarte beantragt werden?

Klicke hier und gelange sofort zum Kartenantrag für die advanzia gebührenfrei Mastercard GOLD!

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Nützliche Infos und Erfahrungen, die ich gemacht habe

Beantragung

Wenn du zum ersten Mal auf die Website kommst, um die Karte zu beantragen, erwartet dich ein etwas altaussehendes Antragsfeld. Auch in 2021 sieht es noch genauso aus wie in 2007, als ich die Karte beantragt habe. Lass dich davon aber nicht abschrecken. Es funktioniert wunderbar und ist sicher.

Kein Postident notwendig

Anders als bei deutschen Banken ist aufgrund des Sitzes in Luxemburg für einen Kartenantrag kein Postident-Verfahren notwendig, es reicht, eine Ausweiskopie per E-Mail zu schicken. Die Entscheidung, ob die Karte zugeteilt und welcher Verfügungsrahmen gewährt wird, erfolgt äußerst schnell.

Abrechnung und Zahlung

Die Abrechnung erfolgt immer ab dem 3. Tag des Folgemonats Dadurch sind auch wirklich alle Transaktionen des Vormonats erfasst. Ich finde das sehr praktisch, da zu diesem Zeitpunkt dein Gehalt bereits eingegangen sein sollte. Andere Karten buchen, je nach Monat, bereits mehrere Tage davor den Saldo von deinem Konto ab. Du musst also für Deckung sorgen. Anschließend erhältst du die Abrechnung per Email zugesendet. Im Onlineportal stehen dir alle Rechnungen und aktuellen Transaktionen zur Einsicht zur Verfügung. Hier gelangst du zum advanzia login: mein gebührenfrei

App

Eine app bietet die Bank auch an. Über den App-Store ist sie für Android und iOS verfügbar und du solltest sie auf jeden Fall installieren. Hier hast du deine Ausgaben und bisherigen Abrechnungen im Überlick und führst Zahlungsfreigaben (früher MasterCard Secure) durch.

Kartenlimit

Du willst dein Limit erhöhen? Dann kannst du dich beim Support melden und ein höheres Limit beantragen. Wenn deine bisherige Rückzahlungshistorie, bzw. dein Einkommensnachweis es hergeben, wird man dir eine Limiterhöhung gerne anbieten.

Vor allem bei längeren Auslandsreisen ist ein höheres Limit ein riesen Vorteil und erspart die das Mitführen mehrer Karten.

Hotline und Support

Bei Problemen kannst du dich immer an die Gratis-Hotline (aus Deutschland: 0800-8801120) wenden. Im Ausland oder von Mobil rufst du +49(0)345-21973030 an, um Kontakt aufzunehmen. Die Mitarbeiter beim Kundenservice sind freundlich und sehr hilfsbereit. Bisher musste ich das 2x nutzen und mir wurde immer kompetent weitergeholfen.

Per Email erreichst du den Support unter service@advanzia.com.

Das sagen Andere

In Tests von Handelsblatt, ntv oder anderen schneidet die advanzia Mastercard Gold immer wieder mit „sehr gut“ ab. Dabei werden vor allem das transparente Kostenmodell und der Vorteilsumfang gelobt.

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Darauf solltest du achten

• Die Rechnung kann nur per Überweisung gezahlt werden. Am besten setzt du dir eine Erinnerung im Kalender, damit du keine Zahlung verpasst und damit die Zinsen umgehst
• Der Sollzinssatz, also die Zinsen, die du auf nicht ausgeglichene Beträge zahlst, beträgt momentan 19,44% p.a.
• *Bei Bargeldauszahlungen werden zwar keine Extragebühren berechnet, dafür ab dem ersten Tag Zinsen für den abgehobenen Betrag. Das solltest du also nur im Notfall nutzen und so schnell wie möglich wieder ausgleichen. Den aktuellen Zinssatz beträgt auch hier 19,44%
• **Details des Versicherungspakets seitens der advanzia Bank: Wenn Sie mindestens 50% der Transportkosten mit der Gebührenfrei Mastercard GOLD zahlen, erhalten Sie unsere gratis Reiseversicherung. Sie und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer von 2 bis 90 Tagen versichert. Sie beinhaltet unter anderem eine Reiserücktrittskosten- und Reisekrankenversicherung mit Reiseabbruch. Die Versicherung gilt derzeit nur für in der EU Ansässige. Die detaillierten Infos zur Reiseversicherung finden Sie unter folgendem Link: https://www.advanzia.com/avb

Wer das im Hinterkopf behält, für den ist die advanzia gebührenfrei Mastercard GOLD eine solide Lösung mit einigen interessanten Extras.

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